家計改善で、
投資額を増やす方法

はじめに

こんにちは、Noaです。

「投資に回すお金がない」

これは、かなり多くの人が感じている悩みです。

でも実は、

投資額は「収入」より「家計設計」で変わるケースがほとんどです。

結論から言います。

家計を整えれば、無理なく投資額は増える

今回はその具体的な考え方を解説します。

家計改善は、投資よりも重要なことだと思います。
しっかりついてきてください。

結論：整え、余らせ、固定する

投資額を増やすための、
家計改善方法は何か。

それは、
「整え、余らせ、固定する」です。

１．家計を整える
２．余剰資金を作る
３．投資額を固定する

この流れが最も安定します。

この順番を間違えなければ、自然と投資額が増えますよ。

家計改善から遠回りな行動

家計改善において、
決まってやってしまう遠回りな行動があるので、
皆さんにはそうならないよう紹介しておきます。

１．収入を上げようとする

「入金力」を上げること。

わかりやすく、もちろん大事ですが、

成果が出るまに時間がかかりすぎる

最終的には転職・本業の頑張り・副業など、
入金力を上げるフェイズが必要です。

ですが、家計改善の序盤ではまだ必要ありません。

２．無理に節約する

節約・節制はよいことです。

家計においては、
「支出の最適化」「家計の最適化」と呼ばれますね。

しかし、過度な節約は禁物です。

・継続的な我慢が発生する
・生活の質が下がる

こんな生活、お金は貯まるのかもしれませんが
苦しくて継続できませんよね。

やりすぎた節約は「支出の最適化」ではなく、

経済活動の我慢でしかありません。

バランスを大事にしましょう。

３．余ったら投資する

「お金が余ったら投資しよう！」

これ、一番ダメなパターンです。

この考えで家計を変えようと思っても、
まずお金が余りません。

そもそも、お金が貯まらない人は
自分の身の丈以上にお金を使いすぎています。
自分の欲を理解せず、わきまえていないことで浪費が起きるのです。

そんな人にお金を余らせることはできるでしょうか。

欲しいものがあるから使う　→　今月もお金が余らなかった

こうなるのがオチです。

「余ったら」ではなく、
「余らせるには…？」を考えましょう。

家計を最適化する5STEP

家計を最適化から投資までの5つのSTEPを紹介します。

これを行うと、人によっては月数万円も捻出できますので、
ぜひチェックしてみてください✅

１．【家計の見える化】支出を3つに分ける

すべての支出を次の通り分類します。

・固定費
・変動費
・浪費

２．【支出を減らす】削る優先順位を決める

分類できたら、次は各費用を見直していきます。
その際、次の順番で最適化します。

① 浪費
② 固定費
③ 変動費

浪費、固定費は特に大きく減らせるポイントです。

ちなみに、浪費かどうかを見極める方法は、

・なくても生活できるか
・なくても心が満たされるか

このふたつに当てはまったらそれは浪費です。

なくても問題ないが、なんとなく消費していたことになります。
積極的に削っていきましょう。

３．【支出を減らす】固定費を最適化する

固定費の見直し方で、
投資に回せる額がグンと変わります。

具体的には次をご覧ください。

・通信費
・保険
・サブスク

通信費は数千円、
保険は数千～数万円、
サブスクも数千円と、

全部見直せれば月額で数万変わることもあります。

一度見直せば継続効果が期待できるので、積極的にやってみましょう。

４．【浪費しない習慣を身に付ける】「価値」で判断する

何かお金を使う際に、
必ずこう自問自答してください。

・本当に必要か？
・今、必要か？
・生活が向上するものか？
・それを手に入れて心が安定するか？

これらに当てはまったら浪費ではありません。

あなたにとって本当に必要なものなので迷わず買いましょう。

５．【余剰資金で投資する】浮いたお金を投資に回す

１～４で支出の最適化が実施できました。

いよいよ投資に回す資金を捻出できたので、
自身の投資設計に合った商品を選び、実際に投資してみてください。

気を付ける点としては、

支出の最適化で捻出した、
余剰資金の範囲内で投資することです。

快適な生活を犠牲にして投資をするのは違いますし、
せっかく捻出したお金を投資に回さず、
浪費に回してしまうのもよくありません。

バランスを考えて、しっかり余剰資金内で投資していきましょう。

注意点

ここで、大事なことをお話しします。

家計の最適化＝我慢ではない

家計を改善する方法をお伝えしてきましたが、
人によっては浪費を我慢しているように見えるかもしれません。

しかし実際は、

「無駄を減らして、満足度を上げる」

これが本質です。

家計の最適化の完成系は、
購買意欲の最適化なのです。

まとめ

今回のまとめです。

・投資額は家計で決まる
・収入より支出設計が重要
・最適化の順番を守れば無理なく増やせる

つまり、
「稼ぐ」より先に「整える」ことが重要です。

家計を整え、
従来使っていたお金を余らせ、
金額固定して投資する。

投資の土台をしっかり築き、
余裕ができてから次なる入金力を上げるフェイズに進んでください。

おわりに

投資はセンスではなく、設計です。

投資で成果を出したいなら、
入金力の向上は避けて通れません。

しかし、
無理に増やさなくても大丈夫。

家計を最適化すれば、
自然と入金力も上がるものなのです。

まずは家計を整えることから。

それが“ブレない投資”の土台になります。

次の記事では、

「資産1億を目指す長期投資の設計例」について解説します。

それではまた。