はじめに
こんにちは、Noaです。
投資について調べていると、
よくこういった書き込みを目にしませんか？
「投資はインデックス投資さえすればOK！」
確かにインデックス投資は、次の特徴があります。
・初心者におすすめ
・分散されていて安心
・長期で伸びる
ただし――
本質を正しく理解せずにやると、
普通に失敗してしまうのも事実です。
結論から言います。
インデックス投資は、
ただ買って「放置すればOK」ではありません。
今回は、
見落とされがちな落とし穴を設計目線で解説します。
SNSでも買ったら放置でOKって、よく目にしますが、さてさて…
結論：本質を理解しないと途中売却してしまう
さて、インデックス投資の落とし穴とは、
一体どんなものでしょうか。
それは、「知識不足による途中売却」です。
これは商品問題があるとかではなく、
買う側の問題により、
失敗するケースがほとんどです。
どんな知識が足りず、売却してしまうのでしょうか。
インデックス投資とは
まず、インデックス投資について整理しておきましょう。
インデックス投資とは、
市場平均指数と同じ値動きを目指したファンドに、
投資する手法です。
言い換えると、
市場全体に分散投資する方法になります。
（例）
・S&P500
・全世界株式（オルカン）
長期的には成長が期待できる、王道の投資法です。
私もSP500とオルカンを保有しています。ド定番ですね。
インデックス投資の落とし穴
それでは、
インデックス投資の落とし穴を見ていきましょう。
落とし穴①：思ったより増えない
これ、かなり多いです。
例えば、こんな条件でインデックス投資を始めたとします。
・毎月5万円の積立
・年利5％前後
仮に3年間投資をしたとしましょう。
この場合の結果はこちらです。
投資期間：3年
元本：180万円
運用益：13万円
皆さんはこの結果を見て、
「十分に増えてる！」と思えましたか？
恐らく、多くの方は
「なんだ…この程度か…」
「3年で13万ならちょっとバイトした方が増えるじゃん…」
このように思うのではないでしょうか。
ご覧の通り、
正直に言うと数年程度ではほとんど増えません。
この結果に物足りなく感じ、
3～5年以内に解約する人が後を絶たないのです。
落とし穴②：暴落に耐えられない
投資において、気になるのは暴落時ですよね。
当然、インデックス投資でも下がるときは下がります。
-20％、-30％の下落。
こういう局面は、過去に何度もあります。
しかしながら、
「市場平均値だからそんなに下がらない」
「下がっても一過性のものでしょ、大丈夫」
このような根拠のない、
SNS等の情報を鵜吞みにする方の多いこと。
そして、いざ10年規模の-30%暴落期が訪れると、
大体の方は不安に耐えきれず売ってしまいます。
実際、10年規模の暴落ではありませんでしたが、
コロナ禍に多くの投資家が狼狽売りしたことは、記憶に新しいでしょう。
これが一番の失敗パターンですね。
落とし穴③：目的が曖昧なまま始める
投資目的が曖昧だと、継続率が下がってしまいます。
・とりあえず良さそうだから始めた
・みんながやってるから私もやってる
この考え方は、
ご自身の投資目的・理由がないことを意味します。
何かを成すためには確固たる目的・理由が必要です。
それを周りに流される形で、主体性なく始めるとどうなるか。
もう、おわかりですね？
落とし穴④：生活資金まで投資してしまう
投資に過度な期待を持つ人に起きる現象を紹介しましょう。
「投資で人生を変えたい」
「本気で豊かになりたい」
こういう人は、
ついつい継続困難な金額で積立してしまいます。
恥ずかしながら、私も一度は通った道です苦笑
身もふたもない話、
投資は入金力がものを言う世界です。
であれば、多少無理してでも未来を豊かにするために、
今の生活を犠牲にして積立額を増やしたい。
この考えこそが、
今、世間で騒がれている「NISA」貧乏です。
生活を切り詰めて行う過剰な投資は、
・生活が苦しくなり、メンタルがきつくなる
・生活費が足りず、途中で取り崩してしまう
これでは本末転倒。意味がありません。
日々の生活も大事にしつつ、
無理のない投資設計にて継続いただきたいものです。
心が豊かになるための投資、過程で精神を削っては意味がありません。
インデックス投資で失敗しないために
落とし穴に落ちないために、
どう対策すればよいでしょうか。
それでは、次の4つを実践しましょう。
１．目的と期間を明確にする
まずは投資目的と投資期間を決めましょう。
投資において、
「目的」と「期間」を決めないことは、
ゴールを決めずに無限マラソンするのと変わりません。
・なぜやるのか
・いつまで続けるのか
しっかり決めておきましょうね。
２．投資額は「無理のない範囲」で決める
毎月の投資額は、
生活に影響がない余剰資金から捻出します。
その際の捻出方法は、注意してください。
生活して、お金が余ったら投資するのではなく、
お給料が入ったら、事前に決めた額を先取りして投資しましょう。
余剰資金というから、
一通り生活し終えて余ったものを投資に回すと考える方もいます。
しかしそのやり方だと、
そもそも余りが出ない（ある分だけ使ってしまう）なんてことが起きてしまうんです。
なので、大事なのは、
１．先に必要な生活費を洗い出す
２．生活費と娯楽費を差し引いた、余剰資金から投資額を決める
３．決めた額を毎月先取りして投資
このサイクルを心がけましょう。
３．暴落前提でルールを作る
ここは最重要です。
暴落を織り込んだ投資ルールを決めておきましょう。
（例）
・下がっても売らない
・むしろ継続する
初めは簡単なもので大丈夫です。
実践していくうちに、自分なりの細かいルールが増えていくものですから。
４．「増え方」を理解しておく
インデックス投資は、
のんびり気長に成長を待つものです。
年利5％で十分。
これを理解しておかないと、
・思い通りに増えず焦る
・期待通りにならず余計な売買を繰り返す
最終的に、
本来得られるリターンを下回るどころか、
損失を出す人もいます。
気付いたら増えていた、ぐらいでのんびりいきましょう。
注意点
一つだけ注意点です。
「インデックス投資＝誰でも成功する」ではありません。
落とし穴にはまらず、投資設計を守り、
継続できた人だけが、成功を掴みます。
投資設計さえ守れれば、インデックス投資も継続できます。頑張りましょう。
まとめ
今回のまとめです。
・インデックス投資にも落とし穴はある
・最大のリスクは「途中でやめること」
・設計があれば継続できる
商品選びも大事ですが、
それ以上に「設計と行動」が重要です。
継続第一でしっかり設計を練り、行動していきましょう。
今日からあなたもインデックスマスターです！
おわりに
投資はセンスではなく、設計です。
インデックス投資は、とても優れた手法です。
でも、魔法のような投資法ではありません。
・仕組みを理解すること
・投資設計を行うこと
・投資を継続すること
この3つが揃って、初めて結果が出ます。
とりあえずではなく、しっかり組み立てて投資できるようになりましょう。
この記事が、あなたの「インデックス投資」を考えるきっかけになれば嬉しいです。
次の記事では、
「暴落の歴史と回復事例」について解説します。
それではまた。
