はじめに
こんにちは、Noaです。
ここまでの記事で、
・設計が大事
・ルールが必要
・感情に振り回されないこと
こういった考え方をお伝えしてきました。
ただ、こう思った方も多いはずです。
「それで、実際どうやって設計を作ればいいの？」
そこで今回は、
「これだけやればOK！」な
簡易設計ワークを用意しました。
難しいことは一切なし。
まずはここから始めてみてください。
いよいよ投資設計の実践です、楽しみですね！
5分でできる設計ワーク
やり方は超簡単！
次の5つを決めるだけです。
１．目的を決める
まずは投資の目的を決めましょう。
（例）
・老後資金を作りたい
・将来の不安を減らしたい
・自由な時間を増やしたい
ここがすべての土台になります。
２．目標金額と期間を決める
次に、
目標金額と投資期間を決めます。
「いつまでに」「いくら」到達したいのかですね。
（例）
・20年で1,000万円
・15年で3,000万円
ざっくりでOKです。
３．毎月の投資額を決める
3番目に、
毎月の投資額を決めます。
ここが行動に直結します。
毎月いくら積み立てるか、とも言えるでしょう。
そしてポイントです。
「余った額」で投資するのではなく、「先に金額を決めて」先取り投資
余ったら投資しよう、は大体余りません。苦笑
計画的に積み立て分を先取っておきましょう。
また、無暗に投資額を増やすのではなく、
家計を整えた上で、
生活を圧迫しない余剰資金から出すよう心掛けてください。
この順番は絶対に守りましょうね。
４．投資対象を決める
次に、投資する商品を決めます。
（例）
・S&P500
・オルカン
・高配当株
ここは自分の設計（価値観）に合ったものでOK。
迷うようであれば、
まずはインデックス投資信託にしておくとよいでしょう。
投資経験を積み重ねていくうちに、
設計が固まってくると商品も自然に見えてきます。
５．ルールを決める
最後に一番重要な部分です。
投資のルールを決めてください。
これは、
「何が起きても続けるためのルール」になります。
（例）
・毎月○日に積立する
・暴落しても売らない
・余剰資金以外は使わない
初めは、心構えみたいなシンプルなもので十分です。
商品選びと同じで投資経験が増えてくると、
より行動を決めやすい具体的ルールが見えてきます。
暴落の段階に合わせて、
－○％の時は、～～、
－△％の時は、～～。
こんな感じでだんだんと深みを増していきますよ。
初めはシンプルで継続しやすいもの、経験値が上がれば自然と洗練された設計が生まれます。
このワークで得られるもの
この5つを決めるだけで、
実は投資設計が完成してしまいます。
投資設計が生まれれば、
・判断に迷わなくなる
・感情に振り回されなくなる
・継続しやすくなる
つまり、
“ブレない投資の土台”完成です。
このワークを通して、投資設計できましたか？
注意点
一つだけ注意喚起しておきます。
初めから完璧を目指さないこと。
最初から100点の設計は不要です。
むしろ、
60点でもいいので
投資設計を「決めること」が大切です。
また、設計ありとなしでは、
明らかにありの方が優位になります。
（迷いが生まれにくいため続けやすい）
仮に、最初の設定が自分に合わなかったとしても、
後からいくらでも修正できますしね。
初めの設計がよほど無茶でない限り、
大きな失敗にはつながりにくいからです。
・行動の迷いが減る
・メンタルが安定する
・間違っても修正ができる
これが、
設計の強みなのです。
まずは60点を目指して投資設計してみましょう。
まとめ
今回のまとめです。
・投資は設計しないとブレる
・設計は“言語化”することで完成する
・言語化するのは「目的」「目標金額・期間」「投資額」「投資対象」「ルール」
たった5つのワークではありましたが、
シンプルな投資設計ができたのではないでしょうか？
今回決めた投資設計を、
日々の投資活動に活かしていただければ嬉しいです。
投資設計ができたら、これからの投資を淡々と行うのみです。
おわりに
投資はセンスではなく、設計です。
ここまで読んでいただきありがとうございます。
投資は難しく見えますが、
やることは意外とシンプルです。
・目的を決める
・金額を決める
・ルールを決める
これだけです。
この記事が、あなたの「投資設計」を考えるきっかけになれば嬉しいです。
次の記事では、
「高配当株のメリット・デメリット」について解説します。
それではまた。
